Cuando compras casa en florida, es normal escuchar de dos tipos de pagos “al inicio” y pensar que son lo mismo. No lo son. El down payment (enganche/anticipo) es dinero para financiar la compra; el depósito de garantía (earnest money) es dinero para respaldar tu oferta mientras avanzan las inspecciones, tasación y préstamo. Aquí va la diferencia;
¿Qué es el down payment (enganche)?
El down payment es el porcentaje del precio de compra que pagas en el cierre con tu propio dinero. Ese enganche reduce cuánto tienes que pedir prestado y puede influir en tu tasa y pago mensual.
- En préstamos convencionales, si pones menos del 20%, normalmente pagas PMI (seguro hipotecario) hasta alcanzar suficiente equity.
- En FHA, el mínimo típico es 3.5% (Si calificas).
Piensa en el down payment como el “pedazo de la casa que compras desde el día 1”.
¿Qué es el depósito de garantía (earnest money)?
El earnest money (depósito de garantía) es un pago que haces después de que tu oferta es aceptada para demostrar buena fe. Ese dinero se guarda en una cuenta de escrow (tercero neutral) hasta el cierre o hasta que se resuelva cualquier disputa. Importante: no es el down payment.
En el cierre, normalmente ese depósito se acredita a tu transacción (puede ir hacia tu enganche o costos de cierre, según el contrato y el Closing Disclosure).
Y un detalle clave en Florida: no siempre es obligatorio para que exista un contrato válido, pero sí es muy común en la práctica.
La diferencia en una frase (para no olvidarla)
- Down payment = dinero para comprar la casa (estructura del préstamo).
- Earnest money = dinero para asegurar tu oferta mientras se cumplen pasos del contrato (escrow/contingencias).
¿Qué pasa si la compra no cierra?
En general, el earnest money puede ser reembolsable o no, dependiendo de lo que diga tu contrato y de si cancelas dentro de contingencias y plazos (por ejemplo: inspección o financiamiento).
Por eso tu estrategia (y tu calendario) importan tanto como el monto.
Checklist rápido para SWFL (Cape Coral / Fort Myers / Lehigh Acres)
- Pide que te expliquen por escrito: cuánto es el earnest money, quién lo guarda en escrow y cuándo se devuelve.
- Asegura contingencias y fechas claras (inspección/financiamiento/tasación).
- Compara escenarios de down payment (5% vs 10% vs 20%) y cómo cambia PMI y efectivo al cierre.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿El earnest money cuenta como down payment?
No. Es un depósito de buena fe que se mantiene en escrow y luego se acredita al cierre, pero no es “el enganche” como tal.
¿Puedo comprar en Florida con menos del 20%?
Sí. Hay opciones como convencional con PMI y FHA con 3.5% (si calificas).
¿Quién decide si me devuelven el depósito de garantía?
Lo determina el contrato y si tu salida está cubierta por contingencias y plazos.
Nota educativa: Esta información es general. Los montos y condiciones cambian por préstamo, contrato y transacción. Confirma detalles con tu prestamista y los documentos de cierre.
¿Quieres que revisemos tu caso con números reales (precio objetivo en Cape Coral/Lehigh Acres, tipo de préstamo y estimado de PMI + depósito)? Contactame y armamos un plan paso a paso.
